Att jämföra villaförsäkringar gör att man nästan alltid får bättre skydd, villkor och premier. Det är dock en komplicerad process eftersom att man ofta inte förstår vad försäkringsvillkoren betyder.
Vi utforskar alla aspekter av villaförsäkringar, från dess definition och varför man behöver den, till vilka tilläggsförsäkringar som finns och hur man kan få billigare premie. Vi har även nedan en tabell med olika försäkringsbolag så att du kan jämföra villaförsäkring själv.
Jämför villaförsäkring
Att jämföra en villaförsäkring är det lättaste sättet att få de bästa villkoren för ens egna behov. Använd tabellen nedan för att jämföra villaförsäkringar själv.
Försäkringsbolag |
Betyg hos Konsumenternas |
Snittpris 105 kvm (mindre ort) |
Snittpris 105 kvm (storstad) |
Hedvig |
4,2 av 5 |
437 kr/mån |
882 kr/mån |
Gofido |
4,1 av 5 |
254 kr/mån |
513 kr/mån |
Sensor |
– |
202 kr/mån |
407 kr/mån |
Folksam Stor |
4,5 av 5 |
– |
– |
Ovanstående snittpriser och summering är tagen från Tryggts sida om att jämföra villaförsäkringar.
Vad ska man tänka på när man jämför villaförsäkringar?
När man jämför villaförsäkringar är det viktigt att tänka på flera aspekter för att hitta den bästa och mest kostnadseffektiva lösningen. Här är några nyckelpunkter att överväga:
- Försäkringsinnehåll: En bra villaförsäkring täcker alla de skador och händelser som du vill ha skydd mot, såsom brand, vattenskador, översvämning, skadedjur och hussvamp.
- Pris och rabatter: Jämför priser från olika försäkringsbolag och se om det finns rabatter eller samlingsrabatter som kan ge dig bättre pris. Att ringa upp försäkringsbolagen ger ofta mer rabatter än att bara titta på nätet.
- Självrisk: Öka självrisken för att sänka premien, men se till att du inte ökar den för mycket, eftersom det kan leda till högre utbetalningar vid skador.
- Reseskydd: Ett bra reseskydd är ofta inkluderat i villaförsäkringen, men det ser olika ut hur mycket de faktiskt täcker. Även om alla gäller i 45 dagar, är det inte alla som täcker allt.
- Försäkringsbolags rykte: Läs omdömen och betyg från konsumenter och försäkringsorganisationer (såsom Konsumenternas) för att se vilka försäkringsbolag som har bäst rykte
- Villkor och innehåll: Jämför villkoren och innehållet i olika villaförsäkringar för att se vilken som uppfyller dina behov bäst. Det görs lättast genom produktfaktabladet (IPID) där allt står väldigt lättläsligt.
- Kombination med hemförsäkring: Fundera på om du vill ha villaförsäkringen separat från hemförsäkringen eller kombinera dem i en enda försäkring (villahemförsäkring).
Är den billigaste villaförsäkringen alltid bäst?
Den billigaste villaförsäkringen är inte alltid den bästa. När du jämför villaförsäkringar bör du även överväga andra faktorer som täckning, betyg, och eventuella rabatter som kan ge bättre skydd för din villa. Till exempel kan en billigare villaförsäkring sakna viktiga täckningsområden eller ha en lägre ersättningsnivå för skador, vilket kan göra den mindre värdig att kallas ”bäst” trots att den är billigast. Därför är det viktigt att göra en ordentlig jämförelse av olika villaförsäkringar innan du tecknar en.
Vad är en villaförsäkring?
En villaförsäkring är en typ av hemförsäkring som täcker skador och förluster på en villa eller en bostad som inte är en bostadsrätt. Den omfattar skydd för lösöre, brand, blixt, explosion, läckage, översvämning, storm, hagel, snö-olyckor, vissa andra naturskador, skador orsakade av vilda djur, hushållsmaskiner och transport- och trafikskador. Villaförsäkringen kan även inkludera ansvarsförsäkring, rättsskyddsförsäkring och reseskydd, beroende på vilka tillägg som valts.
Varför behöver man en villaförsäkring?
En villaförsäkring är nödvändig för att skydda den fasta egendom som ägs. Denna typ av försäkring ger ett mer omfattande skydd jämfört med en vanlig hemförsäkring, eftersom den täcker inte bara dina saker och personskydd utan också byggnaden och tomten.
- Skydd för byggnader och tomtmark: En villaförsäkring täcker skador på byggnaden, inklusive brand, läckage, skadegörelse och naturhändelser.
- Ansvarsskydd och rättsskydd: Den ger skydd för dig som fastighetsägare, inklusive ersättning om bostaden inte går att bruka för tillfället.
- Extra skydd med allrisk: Vissa villaförsäkringsalternativ erbjuder extra skydd med allrisk (drulleförsäkring) och begränsat åldersavdrag för byggnaderna.
- Kombinerat skydd: En villahemförsäkring täcker både dig, din familj och era saker, utöver hus och tomt, vilket gör den mer komplett jämfört med en vanlig villaförsäkring.
Vilka tilläggsförsäkringar finns det i villaförsäkringar?
I villaförsäkringar finns det flera tilläggsförsäkringar som erbjuder bredare skydd för olika typer av skador och händelser. Dessa tilläggsförsäkringar kan variera beroende på försäkringsbolaget, men vanliga tillägg inkluderar:
- Allrisk byggnad (husallrisk): Ersätter plötsliga och oförutsedda skador på byggnaden, fast egendom eller tomtmark. Detta tillägg täcker exempelvis skador som uppstår av färg på golvet när man målar om, en repa i parketten när man flyttar soffan, eller om man halkar och har sönder mobilen i badrummet.
- Utökad saneringstäckning: Ger ersättning för sanering av skador, inklusive de skador som kan uppstå i samband med skadedjur.
- Hemelektronikförsäkring: Ger ett bättre skydd för elektriska saker i huset. Detta tillägg sänker självrisken för hemelektronik och erbjuder ett förmånligare åldersavdrag för stationär hemelektronik, exempelvis TV-apparater och datorer.
- Allrisk lösöre: Ersätter plötsliga och oförutsedda skador på din egendom, inklusive viktiga ägodelar som telefon, klocka och dator. Detta tillägg har ofta ett maxbelopp på mellan 50 000 till 100 000 kr.
Hur mycket kostar en villaförsäkring?
En villaförsäkring kostar i genomsnitt mellan 5 765 kronor och 6 317 kronor per år. Priset kan variera baserat på byggnadstyp, storlek, renoveringsår, antal våtrum, övriga byggnader, säkerhet och var man bor.
Hur kan man få en billigare premie på sin villaförsäkring?
För att få en billigare premie på sin villaförsäkring kan man följa dessa tips:
- Jämför villaförsäkringar: Använd tjänster som Tryggt eller Zmarta för att jämföra priser och villkor från flera försäkringsbolag samtidigt.
- Anpassa försäkringsbelopp: Välj ett försäkringsbelopp som motsvarar det verkliga värdet på din egendom för att undvika att betala för onödiga förmåner.
- Var noggrann med uppgifter: Se till att du är påläst och anger dina uppgifter exakt för att få korrekta prisuppgifter.
- Samla försäkringar: Om du har fler försäkringar kan du samla dem hos ett försäkringsbolag för att få samlingsrabatt (ofta 15-30%).
- Förhandla med försäkringsbolaget: Förhandla om premien, till exempel om du installerar godkända lås, larmsystem eller vattenfelsbrytare.
Hur väljer man rätt försäkring för en villa?
Att välja rätt försäkring för en villa består av övervägande av flera faktorer. Här är några punkter som är extra viktiga för just villaägare:
- Bestäm dina behov: Fundera över vilka typer av skador och händelser du vill ha skydd för, såsom inbrott, vattenskador, brand och skadedjur. Detta hjälper dig att avgöra vilka villkor du ska leta efter.
- Jämför villaförsäkringar: Jämför villaförsäkringar från olika försäkringsbolag för att hitta den som bäst uppfyller behov och erbjuder det bästa priset. Titta på priser, villkor och vad exakt som ingår i skyddet.
- Se till att tomten och byggnader är inkluderade: En villaförsäkring bör täcka inte bara huset men även tomten, inklusive mindre byggnader som garage och friggebodar.
- Se till att du har en kombinerad villahemförsäkring eller separata försäkringar: Om du bor i huset är det ofta bättre och billigare att ha en kombinerad hem- och villaförsäkring (så kallad villahemförsäkring). Om du inte bor i huset eller om någon i hushållet omfattas av en kollektiv hemförsäkring via ett fackförbund kan det vara lämpligare att teckna en vanlig villaförsäkring.
Måste man ha en villaförsäkring?
Man behöver inte ha en villaförsäkring enligt lag, med är en av de försäkringar som rekommenderas starkt. Mycket olyckor och skador kan uppstå på en villa, som är otroligt kostsamma som villaägare. En villaförsäkring ger ersättning för skador på både inre och yttre fastighet, samt tomten.
Nästan alla svenskar har en villa- eller villahemförsäkring idag.
Hur ofta bör man se över försäkringen på en villa?
Man bör se över sin villaförsäkring årligen för att säkerställa att den fortfarande täcker dina behov. De flesta försäkringsbolag smyghöjer också premien en gång per år, eftersom den då förnyas automatiskt. Det är viktigt att då se över villkoren, vad du betalar, och om du faktiskt behöver samma täckning som du gjorde året innan.