Samla lån med bäst ränta: Samlingslån bäst i test

Samla lån med bäst ränta: Samlingslån bäst i test

Letar du efter bästa samlingslånet med lägst ränta? Att samla dina lån smart kan ge dig både lägre kostnader och enklare ekonomi. Vi jämför de bästa alternativen för samlingslån och visar hur du kan spara tusentals kronor årligen genom att välja rätt. Här får du veta allt om hur du hittar samlingslån med bäst ränta och villkor för just din situation.

Bästa samlingslånen 2024

Flera låneförmedlare erbjuder attraktiva villkor för samlingslån 2024. För att kunna utse de bästa har vi på Villanytt tagit hjälp av Alex Bolin på Bästsamlingslån.se. Bolin har hjälpt oss att ta fram hur man jämför samlingslån och vilka som är de ledande aktörerna i branschen.

1. Lendo

Lendo samarbetar med 40 långivare och erbjuder lån mellan 10 000 och 600 000 kronor. Räntorna varierar från 3,25% till 33,75%. Du måste vara minst 18 år och ha en årsinkomst på minst 120 000 kronor för att ansöka.

Lendo gör det enkelt att jämföra olika låneerbjudanden. Du fyller i en ansökan och får svar från flera banker och kreditgivare. Detta sparar tid och ger dig en bra överblick över dina alternativ.

2. Enklare

Genom Enklare kan du låna mellan 5 000 och 600 000 kronor. Räntorna ligger mellan 2,95% och 39%, med en effektiv ränta från 3,01% till 29,27%. De samarbetar med 39 olika långivare.

Enklare erbjuder en smidig ansökningsprocess online. Du får snabbt svar på din ansökan och kan enkelt jämföra olika låneerbjudanden sida vid sida.

3. Advisa

Advisa erbjuder lån från 5 000 upp till 600 000 kronor. Räntorna börjar från 2,95% och går upp till 25,95%. Den effektiva räntan startar från 3,06%.

Med Advisa får du tillgång till en personlig lånerådgivare som hjälper dig genom hela processen. De granskar din ekonomi och hjälper dig hitta det bästa lånet för din situation.

4. Sambla

Hos Sambla kan du ansöka om lån mellan 5 000 och 600 000 kronor. Räntorna varierar från 3,06% till 29,99%. Sambla accepterar även ansökningar från personer med betalningsanmärkningar.

För att ansöka hos Sambla behöver du ha en månadsinkomst på minst 8 400 kronor. De erbjuder en snabb digital ansökningsprocess och svar inom några minuter.

5. Zmarta

Zmarta erbjuder samlingslån med räntor från 2,95% nominell och 2,99% effektiv ränta. De har en smidig online-ansökan som gör det enkelt att komma igång.

Zmarta jämför erbjudanden från flera långivare åt dig. Du får en tydlig överblick över dina alternativ och kan enkelt välja det bästa erbjudandet för din ekonomi.

Vad är ett samlingslån?

Ett samlingslån är en smart lösning för dig som vill förenkla din ekonomi. Det fungerar så att du tar ett nytt, större lån för att betala av flera mindre skulder. På så sätt får du bara en enda månadsbetalning att hålla reda på istället för flera.

Målet med ett samlingslån är att du ska spara pengar. Ofta kan du få en lägre ränta på det nya lånet jämfört med dina tidigare skulder. Detta kan minska dina totala räntekostnader över tid. Till exempel kan ett samlingslån med 7% ränta ersätta flera smålån med räntor på 10-15%.

Hur fungerar ett samlingslån?

När du ansöker om ett samlingslån tittar långivaren på din totala skuldsituation. De vill se att du har förmåga att betala tillbaka lånet. Vanligtvis behöver du ha en fast inkomst och en rimlig kreditvärdighet. Lånebeloppen kan variera från några tiotusentals kronor upp till flera hundra tusen, beroende på dina behov och förutsättningar.

Vilka fördelar finns med att samla lån?

Att samla lån kan leda till betydande ekonomiska fördelar och förenkla din privatekonomi. Låt oss titta närmare på de konkreta besparingarna och andra positiva effekter.

Hur mycket kan man spara på att samla lån?

• Genomsnittlig besparing: 17 500 kr enligt statistik från låneförmedlaren Sambla
• Möjlig sänkning av månadskostnaden: Från några hundra upp till flera tusen kronor
• Konkret exempel: Om du sänker räntan från 10% till 5% på ett lån på 200 000 kr kan du spara 10 000 kr per år

Besparingarna kan variera beroende på din nuvarande skuldsituation och villkoren för det nya samlingslånet. Ju högre total skuld och ju större skillnad i ränta, desto mer pengar kan du spara.

Vilka andra fördelar finns det med samlingslån?

• Enklare ekonomisk översikt: Du får endast en månatlig betalning att hålla reda på
• Minskad risk för missade betalningar: Färre räkningar minskar risken att glömma någon
• Förbättrad kreditvärdighet över tid: Regelbundna betalningar på ett lån kan stärka din kreditprofil
• Lägre total räntekostnad: Genom att ersätta dyra smålån och kreditkort med ett samlingslån med lägre ränta
• Mer pengar kvar i plånboken: Lägre månadskostnader ger dig större ekonomiskt svängrum

Genom att samla dina lån kan du få bättre kontroll över din ekonomi och potentiellt spara en betydande summa pengar över tid.

Hur fungerar processen att samla lån?

Att samla lån är en effektiv metod för att förenkla din ekonomi och potentiellt sänka dina räntekostnader. Processen involverar flera steg och krav som du behöver känna till.

Vilka steg ingår i ansökningsprocessen?

1. Gör en inventering av dina nuvarande lån och krediter. Skriv ner belopp, räntor och löptider.
2. Jämför erbjudanden från olika långivare. Titta på räntor, villkor och avgifter.
3. Ansök online eller via telefon hos den långivare du valt. Ha dina ekonomiska uppgifter redo.
4. Långivaren genomför en kreditprövning för att bedöma din återbetalningsförmåga.
5. Du får ett erbjudande med villkor och ränta baserat på din kreditvärdering.
6. Acceptera villkoren genom att signera avtalet, ofta med BankID.
7. Långivaren betalar ut pengarna och löser dina befintliga lån. Detta sker vanligtvis automatiskt.

Vad krävs för att få ett samlingslån?

1. Ålder: Du måste vara minst 18-20 år, beroende på långivare.
2. Inkomst: Ett vanligt krav är en årsinkomst på minst 120 000 kr.
3. God kreditvärdighet: En UC-upplysning görs oftast för att bedöma din ekonomiska situation.
4. Folkbokföring: Du ska vara folkbokförd i Sverige, ofta i minst ett år.
5. Bankkonto: Ett svenskt bankkonto krävs för utbetalning och återbetalning.
6. Översikt: Du behöver ha en tydlig bild av din nuvarande lånesituation.
7. BankID: Används ofta för identifiering och signering av avtal.

Faktorer som påverkar räntan på ett samlingslån

Er kreditvärdighet spelar en stor roll för räntan på ert samlingslån. Banker och långivare bedömer er förmåga att betala tillbaka lånet baserat på er ekonomiska historik. En god kreditvärdighet kan ge er en lägre ränta.

• En stabil, fast inkomst ger ofta bättre lånevillkor. Långivare ser det som en säkerhet att ni har en regelbunden inkomst för att kunna betala era månadskostnader.
• Större lån kan ibland ge lägre ränta, men det varierar mellan olika långivare. Tänk på att ett högre lånebelopp ökar den totala kostnaden över tid, även om räntan är lägre.
• Återbetalningstiden påverkar både räntan och den månatliga kostnaden. En kortare löptid ger ofta lägre ränta men högre månadskostnad. En längre löptid kan ge lägre månadskostnad men högre total räntekostnad.
• Betalningsanmärkningar och skulder hos Kronofogden kan göra det svårare att få ett samlingslån med bra villkor. Dessa faktorer ses som risker av långivare och kan leda till högre ränta eller avslag på låneansökan.

Samla lån med låg kreditvärdighet

Att samla lån när du har låg kreditvärdighet kan vara utmanande, men det finns möjligheter. Din ekonomiska situation påverkar villkoren du erbjuds.

Kan man samla lån med betalningsanmärkningar?

Ja, det går att samla lån även om du har betalningsanmärkningar. Vissa långivare har specialiserat sig på att hjälpa personer med sämre kreditvärdighet. Du kan förvänta dig högre ränta och strängare villkor jämfört med låntagare utan anmärkningar.

Många långivare kräver att dina betalningsanmärkningar är minst 6 månader gamla. Detta ger dem en bättre bild av din nuvarande ekonomiska situation. Var beredd på att lämna extra information om din ekonomi och hur du planerar att hantera lånet.

Hur påverkar många UC-förfrågningar möjligheten att samla lån?

Många UC-förfrågningar under kort tid kan göra det svårare att få bra lånevillkor. Varje förfrågan registreras och påverkar din kreditvärdighet negativt. Långivare kan se detta som ett tecken på ekonomisk stress.

För att öka dina chanser bör du vänta några månader mellan låneansökningar. Ett smart sätt att minska antalet UC-förfrågningar är att använda en låneförmedlare. De kan jämföra erbjudanden från flera långivare med endast en kreditupplysning.

Tänk på att din kreditvärdighet påverkar både möjligheten att få lån och vilka villkor du erbjuds. Genom att förbättra din ekonomi över tid kan du få bättre lånemöjligheter i framtiden.

Jämförelse av olika typer av samlingslån

Det finns olika alternativ när du vill samla dina lån. Två vanliga typer är blancolån och bolån som samlingslån, vilka har olika egenskaper och passar olika situationer.

Blancolån som samlingslån

Blancolån är en populär form av samlingslån. Du behöver ingen säkerhet för att få lånet beviljat. Det gör processen enklare och snabbare. Lånebeloppen går vanligtvis upp till 600 000 kronor.

Räntan på blancolån är ofta högre jämfört med säkrade lån. Du kan förvänta dig räntor från 5% och uppåt. Den högre räntan beror på att banken tar en större risk.

Blancolån ger dig flexibilitet. Du kan använda pengarna till vad du vill. Det gör det enkelt att samla olika typer av skulder under ett lån.

Bolån som samlingslån

Om du äger en bostad kan du använda den som säkerhet för ett samlingslån. Detta ger dig tillgång till lägre räntor, ofta under 3%. Den lägre räntan kan spara dig mycket pengar över tid.

Bolån som samlingslån låter dig låna större belopp. Det passar bra om du har många eller stora skulder att samla. Några banker erbjuder lån på flera miljoner kronor.

En nackdel är att det bara fungerar för bostadsägare. Processen kan också ta längre tid än för ett blancolån. Banken behöver värdera din bostad och kontrollera belåningsgraden.

Tips för att få bästa möjliga ränta på sitt samlingslån

1. Förbättra din kreditvärdighet. Betala alla räkningar i tid och minska dina befintliga skulder. En högre kreditvärdighet kan ge dig tillgång till lägre räntor och bättre villkor.
2. Jämför erbjudanden från flera långivare. Undersök minst 3-5 olika alternativ och granska deras räntor, avgifter och villkor noga. Använd lånejämförelsesajter för att enkelt se många erbjudanden samtidigt.
3. Överväg en medlåntagare. Om du har en partner eller familjemedlem med god ekonomi kan ni ansöka tillsammans. Detta kan sänka räntan med upp till 2-3 procentenheter i vissa fall.
4. Välj kortare återbetalningstid. En kortare löptid innebär ofta lägre ränta. Om du har råd med högre månadskostnader kan du spara tusentals kronor i räntekostnader över tid.
5. Betala av skulder hos Kronofogden. Betalningsanmärkningar påverkar din kreditvärdighet negativt. Genom att lösa dessa skulder ökar dina chanser att få ett samlingslån med bättre villkor.
6. Samla dina lån via en låneförmedlare. De kan hjälpa dig hitta de bästa erbjudandena och förhandla fram bättre räntor. Vissa förmedlare har tillgång till exklusiva erbjudanden från banker.
7. Ha en stabil inkomst. Långivare ser positivt på fast anställning och regelbunden inkomst. Detta kan leda till lägre räntor på ditt samlingslån.

Vilka risker finns det med samlingslån?

 

För det första bör du alltid jämföra den effektiva räntan och ta reda på den totala kostnaden på lånet. En vanlig risk är att samlingslån ofta har en hög total räntekostnad som dras ut på flera år. Trots att du då kan sänka din månadskostnad blir den totala kostnaden i slutändan högre i och med att du betalar ränta utan fler år.

Vanliga frågor och svar

 

Finns det en övre gräns för hur mycket man kan samla?

Ja, det finns en övre gräns för lånekonsolidering. För blancolån är gränsen ofta 600 000 kronor, vilket täcker de flesta behov. Bolån kan ha högre gränser, upp till flera miljoner kronor. Gränsen varierar mellan långivare och beror på din ekonomiska situation.

Vilken bank som är bäst för att samla in lån?

Det finns ingen bank som är bäst för alla när det gäller att samla lån. Låneförmedlare som Lendo och Sambla kan hjälpa dig jämföra erbjudanden från olika banker baserat på din ekonomiska situation och kreditvärdighet.

Är det billigare att samla lån?

Ja, att samla lån kan ofta vara billigare, särskilt om du har flera småkrediter med hög ränta. Genom att konsolidera till ett större lån med lägre ränta kan du spara tusentals kronor årligen. Räkna dock på totalkostnaden, då längre lånetider kan öka den totala kostnaden.

Vem har lägst ränta på lån?

Bolån har generellt de lägsta räntorna, ofta under 3%. För blancolån varierar räntorna mer, vanligtvis mellan 5-10%. Personer med bäst kreditvärdighet kan ibland få räntor från 3-4%. Jämför erbjudanden från flera långivare för att hitta den bästa räntan för din situation.