Byggnation Byggnation
Inredning Inredning
Livsstil Livsstil
Ekonomi 3 feb 2025

Bästa företagslånet: Stor jämförelse av företagslån

Söker du det bästa företagslånet för din verksamhet? Du är inte ensam. Många företagare letar efter bra villkor och låga räntor för att finansiera sina affärsidéer.

Enligt aktuella jämförelser erbjuder Froda det bästa företagslånet just nu med lägsta prisgaranti och högsta betyg från kunder. De får 5 av 5 möjliga stjärnor i bedömningar. Men det finns fler alternativ att välja mellan.

Du kan jämföra erbjudanden från upp till 14 olika långivare för att hitta det som passar ditt företag bäst. Lånebeloppen sträcker sig från mindre summor upp till 60 miljoner kronor. Räntor och villkor varierar, så det lönar sig att se över flera alternativ. Använd jämförelsesajter som Krea, Creddo och Lendo för att få en bra överblick av marknaden.

Vilka är de bästa företagslånen?

När du söker efter företagslån finns det flera alternativ att välja mellan. Låneförmedlare som Krea, Froda, Lendo och Creddo erbjuder jämförelser mellan olika långivare och kan hjälpa dig hitta bra villkor. Du kan dessutom använda dig av tjänster som Bästföretagslån.se som samlar många olika långivare och låneförmedlare för företagslån. Vi har pratat med Daniel Karlssson på Bästföretagslån.se som hjälpt oss ta fram några av de bästa företagslånen just nu.

Låt oss titta närmare på några av de bästa alternativen.

1. Krea

Krea är en populär låneförmedlare som samarbetar med upp till 30 olika långivare. Detta ger dig möjlighet att jämföra många alternativ på ett och samma ställe.

Krea erbjuder gratis jämförelse utan bindning, vilket gör det enkelt att utforska dina alternativ. Du kan se räntor och villkor från olika långivare innan du bestämmer dig.

Kunderna verkar nöjda med Kreas tjänster. Företaget har fått ett högt betyg på 4,6 av 5 på Trustpilot. Detta tyder på att många användare har haft positiva erfarenheter av att använda Krea för att hitta företagslån.

2. Froda

Froda sticker ut med sitt höga betyg på Trustpilot. Med 4,9 av 5 stjärnor har de fått mest positiv feedback från sina kunder jämfört med andra långivare.

En fördel med Froda är att de erbjuder lån upp till 15 miljoner kronor. Detta kan vara bra för dig som driver ett större företag eller har behov av en större summa pengar.

Froda är känt för sin snabba och smidiga handläggning. Detta kan vara en stor fördel om du behöver få tillgång till pengar snabbt för att ta vara på en affärsmöjlighet eller hantera oväntade utgifter.

3. Lendo företagslån

Lendo är en annan populär låneförmedlare som låter dig jämföra erbjudanden från 13 olika långivare. Detta ger dig en bra överblick över marknaden.

En unik fördel med Lendo är att de accepterar ansökningar från företag med betalningsanmärkningar. Detta kan vara en räddning om du har haft ekonomiska svårigheter tidigare.

Lendo kräver inte heller någon borgenär för sina lån. Detta kan göra det enklare att få ett lån godkänt, särskilt för mindre företag eller nystartade verksamheter.

4. Creddo

Creddo erbjuder företagslån upp till 10 miljoner kronor. De samarbetar med 25 anslutna långivare, vilket ger dig många alternativ att välja mellan.

En stor fördel med Creddo är deras snabba utbetalningar. I många fall kan du få pengarna utbetalda redan samma dag eller nästa dag efter att ditt lån har godkänts.

Detta kan vara avgörande om du behöver snabb tillgång till kapital för att utnyttja en affärsmöjlighet eller hantera en akut situation i ditt företag.

Vad påverkar villkoren för ditt företagslån?

Flera faktorer kan påverka villkoren du får för ditt företagslån. Din verksamhets ålder och omsättning spelar ofta en stor roll. Långivare ser ofta mer positivt på etablerade företag med stabil omsättning.

Din personliga och företagets kreditvärdighet påverkar också lånevillkoren. En god betalningshistorik och stabil ekonomi kan ge dig bättre räntor och villkor.

Säkerheter kan också påverka lånevillkoren. Om du kan erbjuda säkerheter som fastigheter eller inventarier kan du ofta få bättre villkor. Vissa långivare erbjuder dock lån utan säkerhet, men dessa har ofta högre räntor.

Hur hittar man det bästa företagslånet?

Att hitta det bästa företagslånet kräver en noggrann utvärdering av flera faktorer. Kostnader, flexibilitet, krav på personlig borgen och utbetalningstid är viktiga aspekter att ta hänsyn till.

Hur bedöms flexibilitet?

Flexibilitet i ett företagslån handlar om hur lätt det är att anpassa lånet efter dina behov. Ett flexibelt lån har inga uppläggningsavgifter eller kostnader för tidig återbetalning. Det bör också sakna en fast avgiftsmodell.

Sök efter långivare som erbjuder möjlighet att justera lånebeloppet eller återbetalningstiden utan extra avgifter. Detta ger dig frihet att hantera lånet utifrån ditt företags aktuella situation.

Flexibla lån kan vara särskilt värdefulla för företag med varierande kassaflöde. De låter dig anpassa betalningarna efter dina intäkter.

Vad avgör kostnaden?

Kostnaden för ett företagslån bestäms främst av räntan. Genomsnittliga effektiva årsräntor varierar mellan olika långivare. Exempelvis erbjöd Aros Kapital 10,7%, Marginalen Bank 13,6% och Fortnox 15,5% under 2024.

Utöver räntan, var uppmärksam på dolda avgifter. Dessa kan inkludera uppläggningsavgifter, aviavgifter eller straffavgifter vid försenad betalning.

Din kreditvärdighet påverkar också kostnaden. Ett högt kreditbetyg kan ge dig tillgång till lägre räntor. Jämför alltid erbjudanden från flera långivare för att hitta den bästa kombinationen av ränta och villkor för ditt företag.

Vilken roll spelar personlig borgen?

Personlig borgen är ofta ett krav från långivare vid företagslån. Det innebär att du som ägare tar på dig personligt betalningsansvar om företaget inte kan betala tillbaka lånet.

Många företagare vill undvika personlig borgen för att skydda sin privatekonomi. Vissa långivare erbjuder lån utan eller med begränsat borgensåtagande, men dessa lån kan ha högre räntor eller strängare krav på företagets ekonomi.

Överväg noga om du är villig att ta på dig personlig borgen. Det kan ge tillgång till bättre lånevillkor, men innebär också en större risk för din privatekonomi.

Hur snabb är utbetalningen?

Snabb utbetalning kan vara avgörande när ditt företag behöver kapital. Utbetalningstiden varierar mellan olika långivare och kan påverkas av flera faktorer.

Digitala långivare erbjuder ofta snabbare processer. De kan ibland göra en kreditbedömning och betala ut lånet inom några dagar. Traditionella banker kan ta längre tid, särskilt för större lån.

Din företagsstruktur och ekonomiska situation påverkar också hastigheten. Ett välorganiserat företag med tydlig dokumentation kan ofta få snabbare beslut. Se till att ha all nödvändig information redo när du ansöker för att påskynda processen.

Jämförelse av lånebelopp för företagslån

Företagslån erbjuder olika lånebelopp och villkor beroende på företagets behov och förutsättningar. Här är en översikt över vad du kan förvänta dig när det gäller lånebelopp, återbetalningstider och säkerheter.

Vilka belopp kan du låna?

Lånebeloppen för företagslån varierar kraftigt mellan olika långivare. Du kan låna allt från några tusen kronor upp till flera miljoner. Lenditum erbjuder till exempel lån på upp till 40 miljoner kronor, medan Krea har en gräns på 30 miljoner. Toborrow och Creddo har lägre maxbelopp på 20 respektive 10 miljoner kronor.

Ditt företags storlek, omsättning och kreditvärdighet påverkar hur mycket du kan låna. Mindre företag och nystartade verksamheter får ofta lägre lånebelopp, medan etablerade företag med god ekonomi kan låna större summor.

Hur långa är återbetalningstiderna?

Återbetalningstiderna för företagslån varierar beroende på lånebelopp och långivare. Kortare lån på mindre belopp har ofta återbetalningstider på 1-3 år. Större lån kan ha återbetalningstider på upp till 10-15 år.

Amorteringen sker vanligtvis månadsvis. Vissa långivare erbjuder amorteringsfria perioder, vilket kan vara fördelaktigt för säsongsbetonade verksamheter eller företag i uppstartsfasen.

Tänk på att längre återbetalningstid ger lägre månadskostnader men högre total lånekostnad på grund av ränta.

Vilka säkerheter krävs?

Säkerhetskraven för företagslån varierar beroende på lånebelopp och långivare. Mindre lån kan ofta beviljas utan säkerhet, medan större lån ofta kräver någon form av säkerhet.

Vanliga säkerheter för företagslån är:

  • Företagsinteckning
  • Fastigheter
  • Inventarier eller maskiner
  • Personlig borgen

Vissa långivare erbjuder blancolån utan säkerhet, men dessa har ofta högre ränta. Din kreditvärdighet och företagets ekonomiska ställning påverkar vilka säkerheter som krävs.

Jämför olika långivare och deras villkor för att hitta det bästa alternativet för ditt företag. Tänk på att väga lånebelopp, återbetalningstid och säkerhetskrav mot varandra för att få en helhetsbild av lånets kostnad och påverkan på företagets ekonomi.

Räntor och kostnader för företagslån

När du tar ett företagslån är det viktigt att förstå de olika kostnaderna. Räntorna varierar mellan långivare och påverkas av flera faktorer. Utöver räntan finns det ofta andra avgifter att ta hänsyn till.

Hur höga är räntorna?

Räntorna på företagslån ligger vanligtvis mellan 10% och 20%. Mindre och nystartade företag får ofta högre räntor på grund av ökad risk för långivaren. Vissa långivare erbjuder räntor så låga som 8%, medan andra kan ta upp till 69%.

Aros Kapital erbjuder till exempel företagslån med räntor från 8% till 12%. Detta ger dig en tydlig bild av vad du kan förvänta dig. Andra långivare som Froda och Marginalen Bank har också konkurrenskraftiga räntor.

Det är viktigt att jämföra erbjudanden från flera långivare. Använd låneförmedlare som Krea, Creddo och Lendo för att enkelt se olika alternativ.

Vilka avgifter tillkommer?

Förutom räntan finns det ofta andra kostnader att tänka på:

  • Uppläggningsavgift: En engångsavgift när lånet beviljas
  • Aviavgift: Kostnad för varje faktura
  • Förtidslösenavgift: Om du vill betala tillbaka lånet i förtid

Se upp för dolda avgifter. Läs alltid det finstilta i avtalet. Fråga långivaren om alla kostnader innan du skriver på.

Den effektiva räntan inkluderar alla avgifter och ger en bättre bild av lånets totala kostnad. Använd den när du jämför olika lån.

Hur kan du få bättre villkor?

Det finns flera sätt att förbättra dina chanser för bättre lånevillkor:

  1. Förbättra företagets kreditvärdighet
  2. Ha en solid affärsplan
  3. Visa stabila intäkter
  4. Erbjud säkerhet för lånet

Ju mer etablerat och lönsamt ditt företag är, desto bättre villkor kan du få. Nya företag kan överväga att börja med mindre lån för att bygga upp en bra lånehistorik.

Jämför alltid erbjudanden från flera långivare. Förhandla om villkoren och var beredd att gå vidare om du inte är nöjd. Kom ihåg att även små skillnader i ränta kan ge stora besparingar över tid.

Hur ansöker man om företagslån?

Att ansöka om företagslån kräver förberedelse och kunskap om processen. Det är viktigt att ha koll på vilka dokument som behövs och hur lång tid det kan ta.

Hur ansöker du?

För att ansöka om företagslån börjar du med att definiera syftet med lånet och hur mycket kapital du behöver. Du kan sedan vända dig till banker eller låneförmedlare som Krea eller Lendo. Dessa förmedlare kan hjälpa dig jämföra erbjudanden från upp till 30 olika långivare.

Fyll i en låneansökan med information om ditt företag, dess ekonomi och vad lånet ska användas till. Var noga med att kommunicera företagets ekonomiska situation och mål tydligt.

När du får olika låneerbjudanden, jämför dem noggrant. Titta på räntor, återbetalningstider och villkor. Tänk också på flexibilitet och trygghet i avtalen.

Vilka dokument behövs?

För att ansöka om företagslån behöver du oftast följande dokument:

  • Senaste årsredovisningen
  • Aktuell balans- och resultatrapport
  • Affärsplan (särskilt viktig för nystartade företag)
  • Kreditupplysning från t.ex. Creditsafe
  • Personlig borgen (kan krävas i vissa fall)

Se till att ha alla dokument redo innan du börjar ansökningsprocessen. Detta kan snabba upp handläggningen och öka dina chanser att få lånet godkänt.

Hur lång är handläggningstiden?

Handläggningstiden för företagslån varierar beroende på långivare och lånebelopp. Mindre lån kan ibland godkännas inom 24 timmar, särskilt via digitala låneförmedlare.

För större lån eller mer komplexa fall kan processen ta några dagar upp till några veckor. Banker har ofta längre handläggningstider än alternativa långivare.

Tiden från godkännande till utbetalning är vanligtvis 1-3 bankdagar. Var beredd på att svara snabbt på eventuella frågor från långivaren för att undvika förseningar i processen.

Speciallösningar för olika företagsformer

Olika företagsformer har skilda behov när det gäller finansiering. Här tittar vi närmare på lösningar för nystartade företag, småföretag och möjligheten till EU-garanterade lån.

Vad gäller för nystartade företag?

Som nystartat företag kan det vara utmanande att få lån från traditionella banker. Många långivare kräver att företaget har varit verksamt i minst ett år och kan visa upp bokslut. Det finns dock specialiserade långivare som fokuserar på nystartade företag. De tittar mer på affärsidén, marknadspotentialen och grundarnas kompetens än på historiska siffror.

Några alternativ för nystartade företag är mikrolån, crowdfunding och affärsänglar. Mikrolån ger mindre belopp, ofta upp till 250 000 kr, med förmånliga villkor. Crowdfunding låter dig samla in pengar från många små investerare. Affärsänglar kan bidra med både kapital och expertis.

Vilka alternativ finns för småföretag?

Småföretag har fler alternativ än nystartade bolag, men färre än stora etablerade företag. Traditionella banklån kan vara svåra att få utan säkerhet eller lång historik. Factoring, där du belånar dina fakturor, är populärt bland småföretag med stabilt kassaflöde.

Flera onlinebaserade långivare specialiserar sig på småföretagslån. De erbjuder ofta snabbare besked och mer flexibla villkor än storbanker. Beloppen varierar från 50 000 kr upp till flera miljoner. Räntan är vanligtvis högre än hos banker, men processen är enklare.

För enskilda firmor finns särskilda lån anpassade efter deras behov och förutsättningar. Dessa tar hänsyn till att enskild firma och ägare är samma juridiska person.

Hur fungerar EU-garanterade lån?

EU-garanterade lån ger bättre villkor för små och medelstora företag. Genom EaSI-programmet garanterar EU 80% av lånesumman. Det betyder att du som låntagare bara behöver stå för 20% personlig borgen, jämfört med 100% vid vanliga lån.

För att kvalificera sig för EU-stödda lån måste ditt företag vara ett aktiebolag med högst 9 anställda. Omsättningen och de totala tillgångarna får inte överstiga 20 miljoner kronor. Företaget måste också ha minst ett fastställt bokslut.

Dessa lån ger dig möjlighet att låna större belopp till bättre villkor. Det kan vara avgörande för att finansiera expansion eller större investeringar i ditt företag.



Annons